Apa Itu Agunan, Pengertian, Jenis dan Syaratnya

Agunan merupakan salah satu elemen kunci dalam proses pinjaman. Bagi yang ingin lebih memahami, ada dua kategori utama kredit berdasarkan jaminan yang diberikan, yaitu kredit dengan agunan dan kredit tanpa agunan. Namun, apa sebenarnya yang dimaksud dengan agunan? Bagaimana dengan kredit tanpa agunan? Dan apa saja bentuk agunan yang paling umum di Indonesia?

Agunan adalah aset atau jaminan yang diserahkan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk melunasi pinjaman. Jika peminjam gagal membayar, agunan ini dapat diambil alih oleh pihak pemberi pinjaman untuk menutupi kerugian. Jenis agunan bisa berupa properti seperti rumah atau tanah, kendaraan, deposito, hingga barang berharga lainnya.

Sementara itu, kredit tanpa agunan adalah pinjaman yang tidak memerlukan jaminan fisik dari peminjam. Jenis kredit ini biasanya ditawarkan oleh lembaga keuangan seperti bank dan fintech, dan meskipun lebih mudah diakses, suku bunganya cenderung lebih tinggi karena resikonya juga lebih besar bagi pemberi pinjaman. Di Indonesia, bentuk agunan yang sering digunakan antara lain sertifikat tanah, BPKB kendaraan, atau emas. Memahami perbedaan antara kredit beragunan dan tanpa agunan sangat penting untuk memilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan finansial kamu.

Apa Itu Agunan?

Agunan adalah aset atau barang berharga yang dimiliki oleh debitur (peminjam) dan diserahkan kepada kreditur (pemberi pinjaman) sebagai jaminan. Menurut UU Perbankan No. 7 Tahun 1992, yang telah diubah menjadi UU No. 10 Tahun 1998 Pasal 1(23), agunan merujuk pada kemampuan nasabah untuk melunasi kewajiban hutangnya sesuai kesepakatan yang dibuat.

Dalam dunia perbankan, istilah agunan umum digunakan dalam konteks pinjaman, termasuk dua jenis kredit utama: kredit tanpa agunan dan kredit beragunan. Kredit tanpa agunan memungkinkan nasabah memperoleh pinjaman tanpa harus menyerahkan jaminan. Sebaliknya, kredit beragunan mengharuskan nasabah untuk menyediakan aset sebagai jaminan.

Perlu dicatat, agunan adalah aset yang bisa dialihkan hak kepemilikannya. Jika peminjam tidak mampu melunasi hutangnya, pemberi pinjaman berhak mengambil alih aset tersebut. Contoh agunan mencakup benda bergerak, seperti mobil, dan benda tidak bergerak, seperti rumah atau properti lainnya. Aset-aset ini memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman agar terhindar dari kerugian jika terjadi gagal bayar.

Jenis-jenis Agunan yang Wajib Kamu Tahu!

Jenis agunan terbagi menjadi dua kategori utama. Agunan bergerak dan agunan tidak bergerak. Berikut penjelasan lebih lanjut mengenai masing-masing jenis agunan:

1. Agunan Tidak Bergerak

Sebaliknya, agunan tidak bergerak adalah aset yang bersifat tetap dan tidak bisa dipindahkan. Contoh agunan tidak bergerak mencakup tanah, properti, emas, surat kontrak, hasil kebun atau ternak, hingga mesin-mesin pabrik. Jenis agunan ini beragam tergantung dari bentuk aset yang diajukan. Misalnya, jika agunan berupa hasil ternak, kreditur harus memberikan produk ternak dalam jumlah tertentu kepada debitur atau bank. Sementara itu, untuk agunan berupa properti, sertifikat rumah atau tanah menjadi dokumen yang harus diserahkan sebagai jaminan.

2. Agunan Bergerak

Agunan bergerak adalah aset berharga yang bisa dipindahkan dari satu tempat ke tempat lainnya. Contoh umum dari jenis agunan ini meliputi kendaraan seperti motor, mobil, pesawat, dan kapal. Saat mengajukan kredit dengan agunan berupa kendaraan, bank biasanya tidak hanya meminta fisik kendaraan saja, tetapi juga dokumen penting yang menyertainya, seperti STNK, BPKB, dan kunci kendaraan.

2.Agunan Tidak Bergerak

Syarat Barang Dijadikan Agunan

Tidak semua aset atau barang berharga bisa dijadikan jaminan ketika mengajukan kredit. Ada tiga syarat utama yang harus dipenuhi agar suatu barang dapat dijadikan agunan, yaitu:

Memiliki Nilai Hukum (Yuridis)

Syarat terakhir, barang yang dijadikan agunan harus memiliki nilai yuridis. Ini berarti secara hukum, bank memiliki hak pertama untuk mengklaim aset tersebut jika terjadi masalah dalam pelunasan pinjaman, seperti dinyatakan dalam undang-undang mengenai likuidasi agunan saat terjadi kredit macet.

Hak Kepemilikan Mudah Dipindahtangankan

Barang yang digunakan sebagai agunan harus bisa dipindahtangankan hak kepemilikannya dengan mudah. Sebab, jika nasabah tidak mampu melunasi pinjaman, bank berhak mengambil alih kepemilikan barang tersebut dan bisa menjual atau menggunakannya sesuai kebutuhan.

Memiliki Nilai Ekonomis yang Bisa Diubah Menjadi Uang

Syarat pertama, barang atau aset harus memiliki nilai ekonomis yang bisa ditukar menjadi uang. Artinya, barang tersebut mudah untuk dijual atau diuangkan. Ini penting karena jika nasabah gagal membayar hutangnya, pihak bank bisa menjual agunan tersebut untuk menutupi kerugian.

Jika kamu tertarik untuk memperdalam wawasan dan keterampilan di bidang keuangan, bergabunglah dengan program studi Keuangan di Cakrawala University. Di sana, kamu akan mendapatkan pendidikan yang berkualitas dan siap bersaing di industri keuangan yang dinamis. Ayo, mulai langkah suksesmu bersama Cakrawala University!